Banque Nationale Agricole (BNA) : histoire, spécificités, indicateurs financiers

Description

Fondée le 1er juin 1959, la Banque Nationale Agricole (BNA) est l’une des banques publiques emblématiques de la Tunisie. C’est aussi l’une des premières à avoir ouvert ses portes après l’Indépendance de 1956. Cette société anonyme est dotée d’un capital social de 320 millions de dinars.

Au total, la BNA dispose de 222 agences bancaires réparties sur le territoire national (plus de 100 GAB) et elle compte plus de 5000 collaborateurs. Depuis mars 2021, c’est Mondher Lakhal qui occupe le poste de Directeur Général de la BNA.

Année de fondation	1er juin 1959
Statut juridique	Société Anonyme
Capital Social	320 millions de dinars
Directeur général	Mondher Lakhal (depuis mars 2021)
Président du Conseil d’Administration	Mohamed Belkacem
Code SWIFT/BIC	BNTETNTT
Siège Social	Avenue Mohamed V, Tunis 1002
Nombre d’agences	222
Nombre de collaborateurs	plus de 5000
Comptes clientèles	2 435 221

Banque Nationale Agricole (BNA) : histoire et évolution

La BNA, comme l’indique son appellation, a surtout été mise en place pour soutenir le secteur agricole tunisien. A l’époque, ce dernier était financé par l’ancien système de crédit agricole. Celui-ci se composait de la Caisse Foncière et des Sociétés tunisiennes de prévoyance. Ces entités étaient plutôt adaptées au système du protectorat.

C’est donc à l’initiative du président Habib Bourguiba que la BNA a commencé à faire parler d’elle en tant qu’institution nationale. Au départ, elle s’appelait BNT : Banque Nationale de Tunisie. Elle a été restructurée le 24 juin 1989. Cette même année, elle a fusionné avec la Banque Nationale du Développement Agricole. Une nouvelle structure unifiée d’octroi de prêts agricoles a donc vu le jour.

La BNA après 2011

Après le soulèvement du 14 janvier 2011, la BNA a été dirigée par Jafar Khattèche. Celui-ci a succédé à Mohamed Bichiou. A partir de 2012, l’institution a commencé à développer son activité RSE et ses différents engagements. D’ailleurs, la même année, elle a conclu un partenariat avec le Comité National Olympique Tunisien. Plus tard, en décembre 2015, Mohamed Bichiou est remplacé par Habib Benhadj-Kouider.

L’augmentation du capital

En 2019, la BNA a procédé à l’une de ses principales augmentations de capital. Celui-ci est passé de 144 millions de dinars à 320 millions de dinars. La décision a été approuvée et annoncée à l’issue de la réunion du 6 mars 2019 de l’Assemblée Générale Extraordinaire l’institution. Cette hausse du capital a été rendue possible grâce à l’émission de 28 160 000 d’actions, ce qui correspondait à un montant nominal de 140 800 000 de dinars, à raison de 12 dinars l’action.

Qui est Mondher Lakhal, DG de la BNA ?

La BNA est aujourd’hui gérée par Mondher Lakhal, et ce depuis mars 2021. Titulaire d’une maîtrise décrochée à la Faculté des Sciences Économiques et de Gestion de Sfax (1990), l’homme fort de la banque commencé sa carrière très tôt au sein de la BNA : depuis 1992. C’est un véritable manitou des différents métiers bancaires.

Après avoir occupé le poste d’analyste de crédits pendant 15 ans, Mondher Lakhal devient, en 2008, le Chef de la Division “Groupes et Grandes Entreprises” de la BNA. En 2020, il a été désigné pour diriger le département “Engagements Commerciaux et industriels”. C’est en 2014 qu’il devient, par la suite, Directeur Central des Études et du Contrôle de Gestion.

Sa nomination à la tête de la BNA date donc de 2019. C’était à l’aube du soixantième anniversaire de l’institution. Sa principale mission consistait à élaborer une nouvelle orientation stratégique de la banque.

Les filiales de la Banque Nationale Agricole (BNA)

A l’instar des autres groupes bancaires présents sur la place, la BNA compte à son actif plusieurs filiales actives dans plusieurs secteurs :

BNA Capitaux	Une société d’intermédiation en bourse lancée en 1995, avec un capital de 5 millions de Dinars
SOIVM SICAF	Une société d’Investissement à Capital Fixe, lancée en 1993 avec un capital de 4 millions de dinars
SICAR Invest	Une société d’investissement à capital risque, lancée en 1997 avec un capital de 10 millions de dinars
AMI Assurances	Une compagnie d’assurance lancée en 2003
SICAF Participations BNA	Une Société d’investissement à capital fixe, lancée en 2003 avec un capital de 500 000 dinars
SOFINREC	Une société de recouvrement de créances, lancée en 2001 avec un capital de 13,8 millions de dinars
Placement Obligataire SICAV	Une SICAV de type obligataire
SICAV BNA	Une société d’investissement à capital variable, lancée en 1993

Vous pouvez retrouver les autres filiales de la BNA via ce lien.

L’actionnariat et le Conseil d’Administration de la Banque Nationale Agricole (BNA)

Ci-après, la composition de l’actionnariat de la BNA :

Actionnaires publics	50,23%
Etat Tunisien	35,26%
Caisse Nationale de Sécurité Sociale	4,26%
Office des Céréales	3,44%
Office de Commerce de la Tunisie	2,90%
Entreprise Tunisienne d’Activités Pétrolières	2,27%
Caisse Nationale d’Assurance Maladie	1,76%
Office des Terres Domaniales	0,22%
Société Tunisienne du Sucre	0,08%
Office de l’Elevage et des Pâturages	0,04%
Actionnaires à participation publique	7,68%
CTAMA	3,10%
Banque de Tunisie et des Emirats	2,15%
STAR	1,20%
Autres actionnaires à participation publique	1,23%
Actionnaires personnes morales privées	13,46%
Actionnaires personnes physiques	22,99%
Actionnaires étrangers	5,44%
Rachat Actions propres	0,20%
Total	100%

Voici, à présent, la composition du Conseil d’Administration de la BNA

• Mohamed Belkacem, Président
• Samia Alloun, Administratrice
• Kamel Marami, Administrateur
• Abdelkarim Boulahbal, Administrateur
• Kamel Keddar, Administrateur
• Samy Touhouche, Administrateur
• Amar Boubakraoui, Administrateur
• Romdane Idir, Administrateur
• Abdallah Hannachi, Administrateur représentant des travailleurs
• Hocine Ben Ahmed, Administrateur représentant des travailleurs

Les principaux indicateurs financiers de la BNA

Par son statut et son poids, la BNA fait partie des banques les plus actives de la place. Ci-après, les principaux résultats financiers enregistrés au 31 décembre 2021 :

Produit Net Bancaire (PNB)	94,617 millions de dinars
Résultat Brut d’Exploitation (RBE)	70,294 millions de dinars
Résultat d’Exploitation (RE)	57,944 millions de dinars
Résultat net	46,690 millions de dinars

Voici ce que la banque a pu réaliser durant la même année sur le plan commercial :

Total du Bilan	4,481,253 millions de dinars
Total des Ressources Clientèles Cumulées (hors devises)	1,866,649 millions de dinars
Emplois Clientèles	1,439,863 millions de dinars
Encours de Crédits Immobiliers	103,068 millions de dinars
Encours de Crédits PME/PMI	170,681 millions de dinars

Il est possible de consulter les indicateurs financiers de la BNA des autres années (2022, 2021, 2020, 2019, 2018 et 2017) sur le site officiel de la banque.