At-Takafulia : présentation, actionnaires, chiffres clés, contact & informations

Description

At-Takafulia fait partie des pionniers du secteur de l’assurance islamique en Tunisie. Plutôt récente, la compagnie propose des contrats d’assurance destinés aux particuliers et aux professionnels. Aujourd’hui, plus de 90% du capital de la société (10 millions de de dinars) est détenu par Al Wifak Bank.

Malgré un démarrage plutôt timide en 2013, Al-Takafulia a réalisé, au fil des années, d’excellents chiffres sur le plan financier. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur la compagnie : principes, actionnariat, conseil d’administration, indicateurs financiers…

At-Takafulia : présentation & Wiki

At-Takafulia a vu le jour le 27 juin 2013. Le démarrage officiel de ses activités a eu lieu, pour sa part, le 2 janvier 2014. Au départ, 96% de son capital social avait appartenu à plusieurs sociétés d’assurance et de réassurance. On citera, par exemple, l’AMI (Assurances Mutuelles Ittihad), la MAE (Mutuelle Assurance de l’Enseignement), l’IIC Jordanie (The Islamic Instance Co), la CTAMA (Caisse Tunisienne des Assurances Mutuelles Agricoles) ou encore la STAR (Société Tunisienne d’Assurance et de Réassurance). Nous reviendrons sur ces détails un peu plus bas.

Les objectifs d’At-Takafulia

Les objectifs de la compagnie, tels qu’ils ont été mentionnés sur son site, sont nombreux. L’entreprise se présente comme une alternative à l’assurance conventionnelle. Elle propose, en effet, des produits d’assurance conformes aux principes de la finance islamique. At-Takafulia vise également à apporter sa contribution à l’économie nationale, ainsi qu’au développement économique du pays et du secteur de l’assurance.

D’un autre côté, la compagnie veut jouer un rôle majeur dans le secteur et acquérir une certaine notoriété à travers ses services et la compétence de son personnel. Enfin, elle vise à faire de l’assurance islamique un vecteur de l’enracinement de l’esprit d’entraide et de solidarité.

Le Takaful, c’est quoi ?

Toute l’activité d’At-Takafulia repose sur le Takaful. Il s’agit d’une forme d’assurance mutuelle basée sur les principes de l’Islam. Elle présente, à cet effet, plusieurs différences par rapport à une activité classique. Tout d’abord, avant de viser le profit, le Takaful repose sur la solidarité. Ensuite, les concepts comme les paris, la spéculation et les intérêts sont totalement exclus du fonctionnement d’At-Takafulia.

Quels sont les principales caractéristiques du Takaful ?

Le Takaful, tel qu’il est appliqué par At-Takafulia, repose essentiellement sur le reversement de l’excédent technique aux assurés. Cela leur confère le statut de “partenaires”, au-delà du concept de la clientèle.

At-Takafulia a également choisi de gérer séparément le fonds des participants et celui des actionnaires. Les contributions des participants (clients), pour leur part, sont versées sous forme de tabarroû (donation). Afin de consolider ces principes, la compagnie a adopté trois mode de gestion qui s’inscrivent pleinement dans le Takaful :

• Al Mudhabarah : elle implique que la compagnie détient le rôle d’un entrepreneur (mudarib) et que les participants détiennent celui des fournisseurs de capital
• Al Wakalah : ce mode de gestion octroie aux participants des honoraires
• Le modèle combiné

Le Conseil de Surveillance de la Chariaâ

Pour information, en tant qu’assurance islamique, At-Takafulia dispose d’un comité spécial chargé de surveiller la conformité de son travail aux règles de l’Islam. Il s’agit du Conseil de Surveillance de la Chariâ. Celui-ci était présidé par Feu Othman Battikh, ancien Mufti de la République tunisienne, décédé le 25 octobre 2022 (paix à son âme).

Il se compose aussi de Docteur Borhane Ennafti, enseignant à l’Institut Supérieur de Théologie, et de Docteur Mounir Tlili, ancien ministre des Affaires Religieuses et enseignant au sein de l’Institut Supérieur de Théologie.

Wiki & Contact

Le siège social d’At-Takafulia est situé au 15, rue de Jérusalem à Tunis. Ci-après, d’autres informations pratiques à connaître sur l’assureur islamique.

Historique

Ci-après, nous vous proposons les trois principaux événements qui ont marqué l’histoire de l’assurance At-Takafulia :

• 27 juin 2013 : création d’At-Takafulia
• 2 janvier 2014 : démarrage officiel de ses activités
• Août 2022 : Wifak Bank rachète les parts des autres actionnaires de la compagnie (95,9%)

Membres et actionnaires

Avant le rachat massif des actions de la compagnie par Wifak Bank, le Conseil d’Administration d’At-Takafulia était présidé par Ali Hammami. Les actionnaires et les membres de ce conseil, pour leur part, étaient les suivants (2021) :

• Assurances Salim, représentée par Mme Dalila BADER
• STAR, représentée par M. Mehdi MASMOUDI
• CTAMA, représentée par M. Fawzi KHTAT
• AMI Assurances, représentée par M. Skander NAIJA
• MAE, représentée par M. Lassaad ZARROUK
• Tunis Ré, représentée par M. Mohamed Nadhim CHERIF
• TSB, représentée par Mme Najla BEN AYAED
• Compagnie islamique d’assurance (Jordanienne), représentée par M. Ridha Amine
• DAHBOUR
• M. Ahmed TRABELSI
• M. Radhouan ZOUARI

Depuis fin août – début septembre 2022, Al Wifak Bank est devenu le principal actionnaire d’At-Takaful, et ce après avoir racheté les actions des actionnaires que nous venons de citer. Désormais, la banque détient 95,9% du capital d’At-Takafulia.

À propos de l’acquisition d’At-Takafulia par Wifak Bank

L’annonce de l’acquisition d’At-Takafulia par Wifak Bank a été rendue publique par le Conseil des Marchés Financiers (CMF) lui-même le 1er septembre 2022. Selon son communiqué officiel, le CMF a autorisé l’achat d’un bloc de 1 835 999 actions du capital d’At-Takafulia au prix de 8,500 dinars l’action. C’est ce qui a permis à Wifak Bank devenir l’actionnaire majoritaire de la compagnie islamique.

Plus encore, Wifak Bank, selon le communiqué du CMF, a souscrit aux 2 000 001 actions nouvelles. Elles seront émises dans l’optique d’une augmentation de capital en numéraire d’At-Takafulia. C’est ce qui a permis à la banque d’acquérir 95,9% du capital de l’assurance.

Chiffres clés et profil financier d’At-Takafulia

Les indicateurs financiers les plus récents d’At-Takafulia portent sur l’exercice comptable de 2021, et il faut dire que c’était une année exceptionnelle. En effet, la compagnie a réalisé un bénéfice record de près de 2 millions de dinars, alors qu’elle n’en a réalisé que 114 000 en 2020. La dégringolade de cette année-là s’explique notamment par le confinement et l’arrêt de l’économie mondiale causés par la pandémie de la COVID-19.

Au niveau de l’état des résultats d’assurance Takaful et Rétakaful, les commissions Wakala de la compagnie ont atteint 7,196,075 millions de dinars en 2021 contre 5,894,380 millions de dinars en 2020. Les commissions Moudharaba, pour leur part, ont atteint 767 624 dinars en 2021 contre 528 426 dinars en 2020.

Son produit net sur les activités de gestion des fonds Takaful a atteint 8,111,630 millions de dinars en 2021 contre 6,206,090 millions de dinars un an plus tôt. Le résultat d’exploitation net d’impôt, pour sa part, a atteint 1,636,652 millions de dinars en 2021, contre 127 049 dinars en 2020. Vous pouvez consulter l’intégralité des états financiers de 2021 d’At-Takafulia via ce lien.

Offres, tarifs et prix

Les produits d’assurance d’At-Takafulia s’adressent à trois catégories de participants : les particuliers, les entreprises et les professions libérales.

Les particuliers

Pour les particuliers, la compagnie propose d’assurer les biens, le patrimoine (auto, habitation), les proches (santé, accidents corporels), l’avenir (épargne&retraite, vie, scolarité) et les vacances (assurance voyage).

Les entreprises

Pour les entreprises, l’assureur propose de protéger leurs activités (multirisque, construction, voyage d’affaires), leurs biens et patrimoine (automobile, matériel informatique, transport de marchandise), les salariés et le chef d’entreprise (santé, accidents corporels, épargn&retraite collective) et le budget (indemnité de départ à la retraite, perte d’exploitation, homme clé).

Les professions libérales

Enfin, pour les professions libérales, la compagnie couvre la vie professionnelle (multirisque, responsabilité civile, matériel informatique), le patrimoine (automobile, habitation), les proches (santé et accidents corporels), l’avenir (épargne&retraite, vie, scolarité) et les vacances (assurance voyage).

Agences & adresses

At-Takafulia dispose d’un réseau de 72 agences, de courtiers et de gestionnaires en Tunisie. Nous vous invitons à consulter la liste complète via ce lien.

Recrutement et offres d’emploi

À l’heure actuelle, At-Takafulia ne propose pas d’offres d’emploi. D’ordinaire, elle en fait l’annonce dans la rubrique actualité de son site Internet. Les personnes qui veulent rejoindre la compagnie peuvent néanmoins tenter d’envoyer directement une candidature spontanée par courriel à l’adresse info-web@attakafulia.tn. Ou alors, elles peuvent contacter directement le siège de l’assureur via le numéro (+216) 71 843 384 et demander la direction des ressources humaines.

Faits peu connus sur At-Takafulia

Ci-après, une liste de faits peu connus sur la compagnie :

• En 2015, At-Takafulia a fait partie des premières assurances à avoir adopté Office 365 dans son système d’organisation et d’information. D’ailleurs, Ali Kefla, le directeur Organisation et Système d’Information des Assurances de l’époque, a rapporté le témoignage de l’assureur lors d’une conférence de presse organisée par Microsoft Tunisie.
• En 2021, la compagnie islamique a fait partie du top 20 des assureurs les plus performants en termes de chiffres d’affaires, de résultat technique et de résultat net selon Atlas Magazine. Sur le plan du capital social, des fonds propres, d’agents d’assurance et du nombre d’employés, l’assureur occupe la 17ème place en Tunisie.