Banque Zitouna : histoire, spécificités, indicateurs financiers

Description

La Banque Zitouna est une banque universelle qui s’est spécialisée dans la finance islamique en Tunisie. Elle fait d’ailleurs partie des principaux établissements de ce type. Dotée d’un capital social de 265 millions de dinars, c’est une société anonyme qui commercialise des produits financiers conformes aux principes de la Charia.

La Banque Zitouna compte aujourd’hui un réseau de 160 agences selon son rapport annuel de 2021. C’est Nabil El Madani qui occupe, aujourd’hui, le poste de Directeur Général de l’institution. Celle-ci propose donc des produits pour les particuliers et pour les professionnels. Son code SWIFT/BIC est le BZITTNTT.

Année de fondation	6 octobre 2009
Statut juridique	Société anonyme
Capital social	265 millions de dinars
Directeur général actuel	Nabil El Madani
Président du Conseil d’Administration	Victor Nadhim Ridha Agha
Nombre d’agences	160 (2021)
Spécialité	Finance islamique
Adresse du siège social	Boulevard Qualité de la Vie 2015 Le Kram – Tunisie
Code SWIFT/BIC	BZITTNTT

Histoire et évolution de la Banque Zitouna

La Banque Zitouna a été fondée le 6 octobre 2009 par Sakhr El Matri, homme d’affaires et gendre de l’ancien président de la République Tunisienne, Feu Zine Abidine Ben Ali. Son ouverture au public date du 28 mai 2010. Elle suscitait déjà un bon nombre de controverses, notamment sur les origines de ses fonds, mais nous n’allons pas entrer dans ces considérations politiques.

En 2009, Sakhr El Matri a réussi à obtenir l’accord des autorités monétaires pour pouvoir lancer l’institution. Son capital de départ était de 30 millions de dinars selon une publication de l’époque dans le Journal Officiel de la République Tunisienne (JORT). Peu de temps après son lancement, l’institution a plus que doublé son capital social. Celui-ci est passé de 30 millions à 70 millions de dinars.

La Banque Zitouna a conçu plusieurs produits financiers conformes aux principes de la finance islamique, aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels. Ces produits sont aussi une façon d’accompagner les entreprises dans la gestion quotidienne de leur trésorerie.

L’après 14 janvier 2011

Plus tard, en 2011 et après le soulèvement du 14 janvier, la Banque Zitouna a été placée sous administration provisoire par la Banque Centrale de Tunisie (BCT), et ce à cause des polémiques dont elle a fait l’objet dans le passé. En mai 2012, cette administration provisoire, qui était assurée par Slaheddine Kanoun, a pris fin.

C’est Ezzeddine Khouja qui a pris la relève en tant que nouveau Directeur Général de l’institution. Il était secrétaire général du Conseil des Banques et des Établissements financiers islamiques. Un nouveau conseil d’administration a aussi été composé. La Banque Zitouna est alors devenue la toute première banque islamique de la Tunisie.

L’augmentation du capital

En mars 2020, la Banque Zitouna a procédé à l’une des augmentations les plus significatives de son capital. En effet, celui-ci est passé de 175,367,232 millions à 265 millions de dinars. Pour ce faire, 89 632 768 nouvelles actions ont été émises. Chacune d’entre-elles est d’une valeur de 1 dinar tunisien.

En fait, il s’agit de la seconde augmentation du capital opérée par l’institution. La décision a été prise à l’issue d’une Assemblée Générale organisée le 2 mars 2022, durant laquelle Nabil El Madani a été reconduit à son poste de Directeur Général.

Le groupe Zitouna

Outre sa spécialisation dans la finance islamique, la Banque Zitouna possède également un bon nombre de filiales. Ces dernières sont actives dans plusieurs secteurs d’activités.

Zitouna Takaful	Lancée en 2011 dans le but de proposer des assurances conformes à la Charia
Zitouna Tamkeen	Lancée en 2015 pour la promotion du développement social et pour proposer des micros financements conformes à la Charia
Zitouna Capital	Une société dédiée au capital-investissement, spécialisée dans la gestion collectives dédiées aux fonds d’investissements islamiques
Zitouna Finance	Une société spécialisée dans le conseil en matière de choix stratégique
Zitouna Institute	Une société proposant des formations destinées au personnel pour leur permettre de gagner en compétences

La direction de la Banque Zitouna et le Conseil d’Administration

Le poste de Directeur Général de la Banque Zitouna est aujourd’hui occupé par Nabil El Madani. Faisant partie des hauts cadres de l’institution, il justifie d’une carrière de près de 30 ans dans le secteur bancaire. Il a occupé plusieurs postes de responsabilité au sein de la Zitouna : Secrétaire Général, Directeur du Pôle Commercial, Directeur du Pôle Conformité Réglmentaire… Il a succédé à Ezzeddine Khouja, autre dirigeant emblématique de la Zitouna.

Le Conseil d’Administration

Le Conseil d’Administration de la Banque Zitouna est chargé de définir la stratégie globale de l’institution. Il assure, aussi, son exécution et son suivi. Il examine également tous les changements majeurs au sein de la banque. Présidé par Victor Nadhim Ridha Agha, il est composé des membres suivants :

• Adel Alaya, Membre représentant Majda Tunisia
• Hamdi Ben Rejeb, Membre représentant Majda Tunisia
• Samira Ghribi, Membre représentant Majda Tunisia
• Nabila Ben Yedder, Membre représentant Majda Tunisia
• Jilani Ben Lagha, Administrateur Indépendant
• Salem Bessaoud, Administrateur Indépendant

Le Comité de la Charia

Comme l’indique son nom, le Comité de la Charia est chargé d’examiner la conformité des produits et les services de la Zitouna aux principes de la finance islamique. C’est un organe indépendant formé par des experts et des spécialistes en jurisprudence islamique et en finance islamique. Il est présidé par Borhène Neffeti. Ci-après, la liste de ses membres :

• Abdessatar Khouildi
• Hichem Raboudi

Les principaux indicateurs financiers de la Banque Zitouna

La banque Zitouna est une banque islamique performante. En 2021, elle a enregistré un bénéfice net record de 60 millions de dinars, ce qui lui a permis d’effacer les mauvais souvenirs de l’année 2020. L’institution a également enregistré un rebond spectaculaire des crédits à la clientèle. Ces derniers ont atteint 4,383 millions de dinars, soit 16,4% de plus par rapport à 2020.

Le Produit Net Bancaire (PNB) de la banque a atteint 290,8 millions de dinars, alors qu’il était de 252,4 millions de dinars une année auparavant (+15,2%). Durant les 5 dernières années précédant 2021, la Zitouna a réussi à multiplier son PNB par 5.

Vous pouvez retrouver l’intégralité des rapports annuels de 2021, de 2020, de 2019, de 2018 et d’autres années via ce lien.

Récompenses

En mai 2022, la Banque Zitouna a remporté le prix de la meilleure banque islamique qui lui a été attribué par le magazine Global Finance. Celui-ci a décidé de récompenser la banque tunisienne pour sa gamme de produits et de services conformes aux principes de la finance islamique.

D’autre part, grâce à son agence de communication Box Advertainment, la Zitouna a remporté 6 trophées lors de l’édition 2022 des Pros D’or :

• Catégorie Promo et Event : LipDub
• Catégorie FILM: campagne de financement des particuliers
• Catégorie Radio et Audio : Activation Radio IFM
• Catégorie Radio et Audio : Activation Radio IFM 2021
• Catégorie Mix Média : campagne 10ème anniversaire 2020
• Catégorie Digital : campagne 1 million de fans