Al Wifak International Bank : histoire, statut juridique, résultats financiers

Description

Wifak International Bank est une banque tunisienne privée créée en 2015. C’était à l’issue de la transformation de la société El Wifack Leasing qui est ainsi devenue une banque universelle. Elle s’est alors spécialisée dans la finance et les opérations bancaires islamiques. Un domaine régi par la loi numéro 2016- 48 du 11 juillet 2016 portant sur les établissements de crédit. Al Wifak International Bank est située sur l’avenue Habib Bourguiba à Médenine. Son code SWIFT/BIC est le WKIBTNTT.

Histoire et évolution d’Al Wifak International Bank

L’histoire d’Al Wifak International Bank a réellement commencé en 2002 avec la création d’El Wifak Leasing. Celle-ci était alors dotée d’un capital social de 5 millions de dinars. L’objectif était de réaliser des opérations de leasing sur des biens immobiliers et mobiliers pour une utilisation professionnelle.

Au début de son existence, la stratégie d’El Wifak Leasing était orientée vers le développement économique des régions intérieures de la Tunisie. C’est ce qui explique, d’ailleurs, son installation à Médenine, au Sud-Est du pays. Ces zones, rappelons-le, étaient plus ou moins exclues du secteur du leasing. Le but était donc de leur permettre d’accéder à un service de proximité en matière de financement. C’est autour de cette stratégie que le groupe s’est construit son image de marque.

La conversion en une banque universelle

Avec le développement de son activité et de son image de marque, l’institution a entamé sa transformation en banque islamique universelle. C’était donc en 2015 où elle est officiellement devenue Al Wifak International Bank, ce qui a permis d’enrichir le paysage bancaire tunisien, notamment en matière de financement islamique. L’institution s’est alors orientée vers les professionnels (PME, TPE) et les particuliers. Aujourd’hui, elle justifie d’une capitalisation de près de 150 millions de dinars.

Une banque spécialisé dans la finance islamique

L’objectif d’El Wifak International Bank était donc clair : se lancer et se spécialiser dans la finance islamique. L’institution a mis en place des produits et services conformes aux principes du secteur. Dans cette même optique, un comité de contrôle de la conformité aux normes de la finance islamique a été constitué.

Composé d’experts, sa mission, comme l’indique son nom, consiste à vérifier la conformité des produits et des services de la banque aux fondamentaux du secteur. La banque s’est également inscrite dans l’optique du Path Solutions, qui est un système global basé sur la finance islamique. Elle est ainsi devenue la seule institution tunisienne à avoir adopté un tel système.

Une banque universelle et globale

En plus de son caractère islamique, El Wifak International Bank est aussi une institution globale et universelle. Cela signifie que ses produits et services ont été conçus pour tout type de clientèle : professionnels, particuliers, professions libérales… C’est aussi une banque universelle dont l’objectif est de devenir un acteur majeur du marché financier régional, national et, à moyen et long terme, africain.

El Wifak International Bank : les dates clés

Certaines périodes de l’histoire d’El Wifak International Bank ont été plus marquantes que d’autres. Il existe 5 dates à retenir.

2002

C’est à cette date que El Wifak Leasing a été créé avec un capital initial de 5 millions de dinars.

2003

L’institution a orienté sa stratégie vers le développement économique des régions intérieures de Tunisie, notamment dans le secteur du leasing. Le but était d’offrir aux acteurs économiques (particuliers ou professionnels) l’opportunité d’accéder au marché financier

2015

La banque devient El Wifak International Bank que nous connaissons aujourd’hui : universelle, globale et islamique.

2016

La banque a officiellement mis en place le global bancaire, orienté vers la finance islamique – le Path Solutions –

2017

Le 28 avril 2017, l’institution a annoncé l’ouverture de 9 nouvelles agences en Tunisie. Elles sont basées à Djerba, Gafsa, Sfax Sakiet Eddaïer, Sfax Gremda, Sfax Majida Boulila, Nabeul, l’Ariana, Tunis Ben Arous et Tunis Ezzahra. Aujourd’hui

Direction et organisation

Aujourd’hui, El Wifak International Bank est dirigé par Mohammed Mellousse, son Directeur Général.

Le Conseil d’Administration

Le Conseil d’Administration de la banque est composé comme suit

• Basem Ali Tentush, président (2022-2024)
• ICD représenté par Rakya Eddarhem (2022-2024)
• Société CIF SICAF représentée par Abdelatif Hamrouni (2022-2024)
• Mohamed Hédi Ben Ayed, membre (2022-2024)
• CDC, représentée par Adnen Jadaoui, membre (2022-2024)
• Hichel Zebidi, administrateur indépendant (2022-2024)
• Rakya Ben Youssef Khessairi, administratice indépendante (2022-2024)
• Karim Haj Romdhane, administrateur représentant les petits porteurs (2022-2024)
• Société PROSID, représentée par Mohamed Saïdene (2022-2024)

Les principaux actionnaires

Voici les principaux actionnaires d’El Wifak International Bank

• Islamic Corporation for the Développement of the Private Sector -ICD, 9 000 000 actions (30%)
• Mohamed H2di Ben Ayed, 9 899 995 actions (32,99%)
• CDC, 3 000 000 (10%)
• Abdelkader Hamrouni, 2 001 402 actions (6,67%)
• Abdellatif Hamrouni, 1 863 479 actions (6,21%)
• Autres actionnaires avec moins de 5% du capital, 4 235 124 (14,13%)

Le comité charaïque

Ce comité est une composante essentielle de la banque. Ses travaux sont soumis à plusieurs textes réglementaires :

• Loi n°2016-35 du 25 avril 2016, fixant le statut de la Banque Centrale de Tunisie.
• Loi n° 2016-48 du 11 juillet 2016, relative aux banques et aux établissements financiers, ainsi que les textes réglementaires et d’application dans le domaine.
• Les normes charaïques émises par l’organisation de comptabilité et d’audit des institutions financières islamiques (AAOIFI).
• Les normes de comptabilité, d’audit et des réglementations des institutions financières islamiques émises par AAOIFI.

C’est un organisme indépendant de la banque. Sa mission est de contrôler et de valider la conformité des produits et des services aux principes de la finance islamique. Ce sont les actionnaires d’El Wifak International Bank qui désignent les membres lors de l’Assemblée Générale. Cette opération est effectuée sur la base des recommandations du Conseil d’Administration. Chaque membre est nommé pour une période de 3 ans renouvelable une seule fois.

El Wifak International Bank : indicateurs d’activités

70% de l’actionnariat d’El Wifak International Bank est de nationalité tunisienne. Les autres 30% sont des actionnaires étrangers.

Les états financiers arrêtés au 30 septembre 2020

Jusqu’au 30 septembre 2020, la banque a enregistré un PNB (produit net bancaire) de 7,448 millions de dinars. Un chiffre en hausse par rapport à la même période en 2019 : 5,085 millions de dinars (+35%). Les frais de personnel ont atteint 4,404 millions de dinars jusqu’en septembre 2020, soit une baisse par rapport à la même période en 2019 (6,492 millions de dinars). L’intégralité des états financiers jusqu’en septembre 2020 sont accessibles via ce lien.

Les états financiers arrêtés au 31 décembre 2019

Jusqu’au 31 décembre 2019, le PNB d’El Wifak International Bank a atteint 5,796 millions de dinars, contre 8,052 millions de dinars en 2019 (-15,97%). Les frais de personnel ont atteint 3,931 millions de dinars en 2019 contre 5,070 millions de dinars en 2018. Vous pouvez consulter l’intégralité des états financiers de 2019 via ce lien.

Récompenses

En 2020, El Wifak International Bank a décroché le prix de “Best Islamic Corporate Bank Tunisia”. Il lui a été attribuée par le magazine spécialisé Global Banking & Finance. Le prix a récompensé l’institution pour ses efforts déployés pour apporter des solutions innovantes à ses clients corporate.