BIAT : histoire, statut juridique, indicateurs financiers, récompenses

Description

La BIAT (Banque Internationale Arabe de Tunisie) est une banque privée tunisienne. Ayant vu le jour le 29 mars 1976, elle a été fondée par Mansour Moalla, Habib Bourguiba Jr et Mokhtar Fakhfakh. C’est l’une des plus grandes banques privées de la région Afrique du Nord. À l’échelle tunisienne, la BIAT représente la première institution, que ce soit par ses parts de marché ou au niveau de la Bourse de Tunis.

C’est une société anonyme avec un capital social de 178,5 millions de dinars (2021). Actuellement, elle compte 206 agences bancaires et emploie 1935 collaborateurs. Le code SWIFT/BIC de la BIAT est le BIATTNTTTET.

Année de fondation	29 mars 1976,
Fondateurs	Mansour Moalla, Habib Bourguiba Jr et Mokhtar Fakhfakh
Directeur général actuel	Moez Haj Slimane (2023)
Statut juridique	Société anonyme
Code SWIFT/BIC	BIATTNTTTET
Nombre d’agences	206
Nombre de collaborateurs	1935
Nombre total d’actions	35 700 000
Siège social	12 Rue de Hollande, Tunis 1000

BIAT : histoire, évolution, périodes clés

C’est donc en 1976 que la BIAT a vu le jour. Sa création est le fruit de la fusion des succursales locales de la HSBC Bank Middle et la Société Marseillaise de Crédit. A cette époque, ce processus s’est inscrit dans l’optique de la nationalisation du système bancaire tunisien. Une opération qui a commencé depuis l’Indépendance en 1956.

Trois personnes ont fondé la BIAT. Il s’agit de Habib Bourguiba Jr, fils unique du leader Habib Bourguiba, Mansour Moalla, PDG de l’institution jusqu’en 1980 et Mokhtar Fakhfakh qui a occupé le poste de PDG entre 1980 et 2000. Depuis 2014, ce dernier est devenu président d’honneur de la banque.

L’arrivée du groupe Mabrouk

En 2005, une partie des activités agroalimentaires de la BIAT a été cédée à Mondalez International. En 2007, le groupe Mabrouk a décidé d’investir massivement dans la banque. Il a alors racheté des titres appartenant à Morgan Stanley, banque américaine, au Fonds Blakeney Management, à la Banque Populaire ou encore plusieurs actionnaires.

Le groupe Mabrouk devient alors le principal actionnaire de la BIAT : 40% du capital, ce qui fait de l’institution une entité tunisienne à part entière. Mais c’est à partir de 2009 que la véritable nouvelle dynamique a été initiée au sein de la BIAT, notamment avec l’arrivée de Ismaïl Mabrouk.

La banque, en 2015, a réussi à s’accaparer de 17,2% des parts de marché sur le plan du total de bilan. Elle s’est également beaucoup investie dans la RSE (Responsabilité Sociétale de l’Entreprise) à travers des actions en faveur de l’art, du sport, de la société… D’ailleurs, en 2014, c’est Ismaïl Mabrouk qui a été à l’origine du lancement de la Fondation BIAT. L’organisation s’est donné pour mission de soutenir la culture, l’entrepreneuriat et l’éducation.

Quelles sont les principales activités de la BIAT ?

Le financement de l’investissement fait partie des principales activités de la BIAT. Dans cette optique, celle-ci a voulu se positionner comme étant une banque universelle. L’institution s’est également consacrée aux Tunisiens Résidents à l’Étranger (TRE). Les PME sont aussi au centre des activités de l’institution bancaire.

En 2016, la BIAT a mis en place un pôle dédié au conseil financier. Il comprend une équipe d’experts chargés d’apporter des réponses aux besoins des entreprises (conseils, accompagnement…).

En 2017, l’institution a renforcé sa politique de soutien à l’investissement et à l’entrepreneuriat. Elle a alors lancé son tout premier programme d’incubation de start-ups innovantes. L’initiative a été prise en collaboration avec B@Labs.

Quelles sont les principales filiales de la BIAT ?

La BIAT compte plusieurs filiales actives dans des domaines divers, comme le capital risque, la gestion d’actifs ou l’assurance :

• Assurances BIAT (compagnie d’assurance)
• BIAT Asset Management (gestion d’actifs)
• BIAT Capital Risque (capital risque et investissement)
• BIAT Capital (société de bourse)
• BIAT France (agent de paiement)29
• BIAT Consulting (cabinet conseil)

Les dirigeants de la BIAT à travers l’Histoire

Voici, à présent, les dirigeants qui se sont succédés à la tête de la BIAT depuis sa création en 1976 :

Mansour Moalla	président-directeur général (1976-1980)
Mokhtar Fakhfakh	président-directeur général (1980-2000) puis président du conseil de surveillance (2000-2005)
Chekib Nouira	président du directoire (2000-2005) puis président-directeur général (2005-2007)
Taher Sioud	président du conseil d’administration (2007-2009)
Ismaïl Mabrouk	président du conseil d’administration (depuis 2009)
Slaheddine Ladjimi	directeur général (2007-2009 et 2009-2014)
Mohamed Agrebi	directeur général (jusqu’en 2023)

Pour information, fin janvier 2023, le Conseil d’Administration de la banque a désigné Moez Haj Slimane en tant que directeur général, succédant ainsi à Mohamed Agrebi qui a occupait ce poste depuis 2014. C’est un diplômé de l’Institut Préparatoire aux études scientifiques et techniques (IPEST). Il y a décroché un master en datamining and econoletrics.

Le nouveau DG de la banque a aussi fait ses études à l’Université du Québec à Montréal, où il a fait un MBA Business, Management, Marketing and Related Support Services. Au sein de la BIAT, il a occupé plusieurs postes de responsabilité : responsable de la direction centrale marketing et du développement durable, contrôleur général…

Le Conseil d’Administration de la BIAT

Le Conseil d’Administration de la BIAT comporte 11 membres. Deux d’entre-eux ont le statut d’indépendants. D’autres membres sont présents pour représenter les intérêts des petits actionnaires de l’institution. Le Conseil d’Administration est présidé par Ismaïl Mabrouk depuis 2009. Voici la liste des autres membres :

Mohamed Afif Chelbi	Administrateur indépendant, Président du Comité des Risques
Jean Messinsi	Membre du Comité d’Audit
Tahar Sioud	Représentant des petits porteurs, Membre du Comité d’Audit
Mehdi Sethom	Administrateur indépendant, Président du Comité d’Audit
Hichem Driss	Membre du Comité des risques
Karim Milad	Membre du Comité des risques
Elyes Ben Rayana	Membre
Fadhel Abdelkefi	ancien ministre du Développement et des Finances
Fatima Zohra El Fihri	Administratrice indépendante
Marc Beaujean	Membre du Comité des Risques

La composition de l’actionnariat de la BIAT

Ci-après, la composition de l’actionnariat de la BIAT :

Actionnaires tunisiens	35 328 509 actions	98,96%
Personnes Morales	27 593 265 actions	77,29%
Personnes physiques	7 735 244 actions	21,67%
Actionnaires étrangers	371 491 actions	1,04%
Total des actions	35 700 000 actions	100%

Les principaux indicateurs financiers de la BIAT

La BIAT fait partie des banques privées les plus performantes aussi bien en Tunisie qu’en Afrique.

Les chiffrés clés à retenir sur la BIAT (en milliers de dinars)

	2019	2020	2021
Total bilan	16 331,8	17 874,0	19229,873
Fonds propres	1 471,6	1 753,9	1842,76
Capital	170	178,5	178,5
Réserves	595,9	757,9	926,2
Dépôts de la clientèle	12 996,8	14 786,8	16220,062
Créances sur la clientèle	10 389,1	11 341,0	12138,035
M.I.N	537,9	489,0	472,438
Commissions nettes	198,6	211,8	220
Revenus non bancaires	220,4	240,0	323,0
Produit Net Bancaire	956,9	940,8	1015,466
Résultat net	333	281,8	266,84

Le rapport annuel de 2021

Selon les données fournies par la BIAT, son PNB (Produit Net Bancaire) a atteint 1015,5 millions de dinars en 2021, contre 940,8 millions de dinars en 2020, soit une hausse de 7,9%. Les résultats d’exploitation de la banque ont atteint, la même année, 369,3 millions de dinars, contre 395,2 millions de dinars en 2020, soit une baisse de 6,5%. Vous pouvez consulter l’intégralité du rapport annuel de 2021 via ce lien officiel.

Le rapport annuel de 2020

En cette année, en pleine crise sanitaire, le PNB de la BIAT a atteint 940,8 millions de dinars, contre 956,9 millions de dinars en 2019, soit une baisse de 1,7%. Pour sa part, le résultat d’exploitation a lui aussi baissé, passant de 449,6 millions de dinars en 2019 à 395,2 millions de dinars en 2020 (-12,1). L’intégralité du rapport annuel de 2020 est accessible via ce lien.

Pour les autres rapports annuels, vous pouvez consulter ce lien.

Les états financiers jusqu’au 30 juin 2022

Durant le premier semestre de 2022, la BIAT a enregistré un PNB de 597,691 millions de dinars, ce qui représente une hausse par rapport à celui de la même période en 2021 (496,582 millions de dinars). Vous pouvez consulter l’intégralité des états financiers du premier semestre de 2022 via ce lien.

L’année 2022

Selon un bilan arrêté le 31 décembre 2022, le PNB de la banque a atteint 1,264 milliard de dinars contre 1,015 milliard de dinars en 2021. Ses produits d’exploitation ont atteint 1,867 milliard de dinars (1,546 milliard de dinars en 2021).

Les récompenses

Au fil des années, la BIAT a décroché plusieurs distinctions. 2021 a été particulièrement riche sur ce plan. Dans cette optique, l’institution a décroché 4 labels d’excellence qui lui ont été décernés par des magazines économiques et financiers internationaux : Capital Finance International, Business Vision et Global Finance. Voici les prix que la BIAT a décrochés :

• Meilleure Gouvernance Bancaire en Tunisie (Capital Finance International)
• Meilleure Équipe de gestion bancaire en Tunisie (Business Vision)
• Meilleure Stratégie de la digitalisation en Afrique du Nord (Capital Finance International)
• Meilleure Banque Dépositaire en Tunisie (Global Finance)